Laba Bersih BNI Naik 65%

Kinerja BNI Tahun 2010

CAR 18,6%, siap untuk ekspansi bisnis tahun 2011

Jakarta, 16 Maret 2011. Seiring dengan penguatan permodalan perseroan sebagai

hasil dari penawaran umum terbatas (right issue) pada tahun 2010, kinerja keuangan PT

Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI) terus menunjukkan peningkatan. Atas

keberhasilan program right issue tersebut, nilai ekuitas BNI naik 73% dari Rp 19,14 triliun

menjadi Rp 33,135 triliun. Tambahan modal ini mengangkat capital adequacy ratio (CAR)

BNI dari 13,8% (2009) menjadi 18,6% (2010) yang berarti memberikan peluang untuk

meningkatkan ekspansi bisnis dan kinerja perusahaan di masa mendatang.

Laba bersih BNI tahun 2010 naik 65% dari posisi tahun sebelumnya (2009) yang

sebesar Rp 2,48 triliun menjadi Rp 4,10 triliun. Total aset naik 9% menjadi Rp 248,58

triliun, kredit yang disalurkan tumbuh 13% menjadi Rp 136,36 triliun dan total dana pihak

ketiga (DPK) juga naik 3% menjadi Rp 194,38 triliun.

coverage ratio (rasio

”Fundamental keuangan BNI semakin kuat dengan tingkat

pencadangan dibanding NPL Gross) terjaga di level 120,6%. Dari sisi rasio profitabilitas,

dibanding tahun 2009, return on asset (ROA) naik dari 1,7% menjadi 2,5%, dan return on

equity (ROE) naik dari 16,4% menjadi 24,7%. Perseroan juga mencatat kenaikan dana

Tabungan dan Giro dari semula 55% menjadi 59% dari total dana. Hal ini menunjukkan

kepercayaan masyarakat kepada BNI sehingga masyarakat merasa nyaman menabung dan

bertransaksi di BNI. Selain itu BNI juga telah menyediakan berbagai fasilitas transaksi, baik

untuk kebutuhan transaksi individu, maupun transaksi bisnis,” kata Gatot M Suwondo,

Direktur Utama BNI, pada kesempatan Paparan Kinerja Keuangan BNI Tahun 2010, di

Jakarta (16/3).

Akhir tahun 2010, BNI berhasil menyelesaikan proses aksi korporasi melalui

penawaran umum terbatas (right issue) dengan hasil perolehan sebesar Rp 10,4 triliun yang

merupakan fresh money tambahan modal perusahaan sehingga posisi rasio kecukupan

modal (capital adequacy ratio / CAR) pada akhir 2010 menjadi 18,6% (memperhitungkan

risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional). Lembaga rating Fitch juga baru saja

mengeluarkan hasil risetnya dengan menaikkan national long-term rating BNI dari

’AA(idn)’ menjadi ’AA+(idn).’

KPR Tumbuh 46,3%, Porsi Dana Murah Meningkat

Total aset BNI per akhir 2010 tercatat sebesar Rp 248,58 triliun, atau tumbuh 9%

dibandingkan posisi akhir 2009 yang sebesar Rp 227,49 triliun.

(dalam Rp triliun)

Indikator Neraca 2009 2010 +/-

Total Aktiva 227,49 248,58 9%

Total Pinjaman/Kredit 120,84 136,36 13%

Dana Pihak Ketiga 188,47 194,38 3%

Ekuitas 19,14 33,13 24%

Outstanding kredit pada akhir 2010 mencapai Rp 136,36 triliun (naik 13%), dari

tahun 2009 sebesar Rp 120,84 triliun. Komposisi segmen kredit masih didominasi oleh

segmen usaha kecil dan menengah yang mencapai 39,3%, korporasi 36,1%, konsumer 17,6%,

internasional 4,2%, dan pembiayaan syariah 2,6%.

Selama tahun 2010, terdapat pelunasan kredit senilai Rp 6 triliun dari debitur

korporasi yang mengalihkan alternatif sumber pembiayaan jangka panjang melalui pasar

modal. BNI mulai melakukan sosialisasi kepada debitur korporasi untuk memanfaatkan

sumber pendanaan jangka panjang yang difasilitasi oleh PT BNI Securities. “Kepada debitur

yang mengalihkan sumber pembiayaan jangka panjang melalui pasar modal, BNI tetap

memberikan layanan perbankan lainnya, seperti cash management, trade

finance/remittance, treasuri, pembiayaan secara channeling kepada mitra/suplier/rekanan,

dan layanan perbankan lainnya, termasuk layanan retail/konsumer. Dengan demikian,

pasar modal bukan menjadi pesaing bagi bank dalam memberikan pembiayaan kepada

debitur, tetapi merupakan pelengkap bagi bank dalam menyediakan total financial solution

bagi nasabah,” terang Gatot.

Kredit usaha kecil tumbuh dari posisi Rp 26,19 triliun pada tahun 2009 menjadi

sebesar Rp 29,63 triliun pada tahun 2010. Pertumbuhan kredit usaha kecil ditopang oleh

pertumbuhan produk kredit unggulan, yaitu BNI Wirausaha yang tumbuh 17% dari Rp 3,24

triliun menjadi Rp 3,79 triliun.

Untuk kredit konsumer, kredit pemilikan rumah (KPR) dengan produk BNI Griya

mengalami pertumbuhan terbesar, yaitu dari Rp 8,24 triliun (2009) menjadi Rp 12,06

triliun (2010) atau tumbuh 46,3%. Kredit kendaraan juga tumbuh dari Rp 4,87 triliun

menjadi Rp 6,28 triliun (naik 29%). Sedangkan transaksi kartu kredit BNI pada tahun 2010

mencapai Rp 3,10 triliun atau naik 24,6% dibanding pada tahun 2009 yang sebesar Rp 2,49

triliun, dengan kenaikan jumlah kartu kredit yang diterbitkan dari 1,5 juta kartu (2009)

menjadi 1,9 juta kartu (2010).

Untuk bisnis internasional, pertumbuhan didukung oleh akselerasi bisnis trade

finance dan remittance (pengiriman uang). Transaksi trade finance (ekspor dan impor)

pada tahun 2009 mencapai USD 8,28 miliar dan meningkat 42% menjadi USD 11,75 miliar

pada tahun 2010. Sedangkan untuk transaksi remittance (incoming & outgoing) naik 47%

dari nilai transaksi USD 35,66 miliar menjadi USD 54,44 miliar.

Di sisi liabilities, dana pihak ketiga (DPK) BNI meningkat 3% dari Rp 188,47

triliun menjadi Rp 194,38 triliun. Khusus tabungan dan giro (current account and saving

account / CASA) yang merupakan dana murah mengalami pertumbuhan 10,2%, sehingga

porsi dana murah pada komposisi DPK BNI juga meningkat. Komposisi DPK BNI pada

tahun 2010 adalah 59% CASA dan 41% deposito, sedangkan pada tahun 2009 adalah 55%

CASA dan 45% deposito. Peningkatan CASA menunjukkan bahwa dengan peningkatan

kualitas layanan, BNI semakin dipercaya sebagai transactional banking untuk memenuhi

berbagai kebutuhan transaksi nasabah.

Transaksi electronic banking (e-banking) BNI tercatat memiliki pertumbuhan

dengan sangat baik. Transaki e-banking selama tahun 2010 sebanyak 367,42 juta transaksi

atau meningkat 15,3% dibanding transaksi pada tahun 2009 yang sebanyak 318,71 juta

transaksi. Sedangkan nilai transaksinya, naik 28,1% dari Rp 162,76 triliun menjadi Rp

208,42 triliun. Transaksi ATM BNI naik 27,7% dari 36,85 juta transaksi menjadi 47,05 juta

transaksi dengan nilai transaksi naik 39,4% dari Rp 47,07 triliun menjadi Rp 65,62 triliun.

Transaksi BNI Internet Banking naik 42,3% dari 1,95 juta transaksi menjadi 2,78 juta

transaksi dengan nilai transaksi naik 49,3% dari Rp 7,77 triliun menjadi Rp 11,61 triliun.

Transaksi BNI SMS Banking naik 24,2% dari 5,39 juta transaksi menjadi 6,69 juta transaksi

dengan nilai transaksi naik 51,5% dari Rp 2,17 triliun menjadi Rp 3,29 triliun.

Laba bersih BNI naik 65%

Tahun 2010, BNI membukukan kenaikan pendapatan bunga bersih dari Rp 11,13

triliun pada tahun 2009 menjadi Rp 11,72 triliun. Sedangkan pendapatan non bunga naik

dari Rp 4,29 triliun menjadi Rp 7,06 triliun.

Sementara itu, laba sebelum pencadangan naik sebesar 22% dari Rp 7,49 triliun

menjadi Rp 9,12 triliun. Pencadangan (provisi) turun sebesar 10% dari Rp 4,051 triliun

menjadi Rp 3,63 triliun. Sehingga, laba bersih BNI tahun 2010 mencapai Rp 4,10 triliun

atau meningkat 65% dibanding tahun 2009 yang sebesar Rp 2,48 triliun. Sedangkan, laba

bersih persaham naik 63% dari Rp 163 menjadi Rp 266.

(dalam Rp triliun, kecuali Laba per Saham)

Indikator Laba-Rugi 2009 2010 +/-

Pendapatan Bunga Bersih 11,13 11,72 5%

Pendapatan non-bunga 4,29 7,06 64%

Beban Operasional (7,99) (9,63) 21%

Laba sebelum PPAP 7,49 9,11 22%

Beban PPAP (4,05) (3,63) -10%

Laba Sebelum Pajak 3,44 5,59 65%

Laba Setelah Pajak (Net) 2,48 4,10 65%

Laba Bersih per saham (dlm Rp) 163 266 63%

CAR memberikan ruang untuk ekspansi bisnis

Seiring dengan naiknya laba bersih, semua rasio profitabilitas menunjukkan

kenaikan. Rasio return on asset (ROA) naik dari 1,7% menjadi 2,5% dan return on equity

(ROE) naik dari 16,4% menjadi 24,7%. Dari sisi efisiensi, operasional BNI juga semakin

efisien dengan penurunan rasio biaya operasional terhadap pendapatan operasional (BOPO)

dari 84,9% menjadi 76,0%, dan cost to income ratio (CIR) turun dari 51,8% menjadi 51,3%

Dengan tambahan modal dari right issue, rasio kecukupan modal (CAR) menjadi

sebesar 18,6% (setelah memperhitungkan risiko kredit, risiko pasar dan risiko operasional)

sehingga memberikan keleluasaan bagi perseroan untuk melakukan ekspansi bisnis pada

tahun 2011 ini. Fundamental keuangan tetap terjaga dengan baik dengan tingkat coverage

ratio dipertahankan di level 120,6%. Kualitas kredit juga tetap terkelola dengan baik dengan

posisi gross NPL turun dari 4,7% menjadi 4,3%.

(dalam %)

Rasio Penting 2009 2010

CAR (dengan risiko kredit & pasar) 13,8 18,6

NPL Gross 4,7 4,3

Return on Asset (ROA) 1,7 2,5

Return of Equity (ROE) 16,4 24,7

Net Interest Margin (NIM) 6,0 5,8

Cost to Income Ratio (CIR) 51,8 51,3

Biaya Operasional Pendapatan Operasional (BOPO) 84,9 76,0

Loan to Deposit Ratio (LDR) 64,1 70,2

Coverage Ratio 120,1 120,6

Tahun 2011 ini, BNI melanjutkan strategi sebelumnya dengan fokus pada 5 strategi,

yaitu penajaman segmen bisnis dengan memperkuat business banking dan consumer and

retail banking, melanjutkan peningkatan kualitas aset, meningkatkan DPK murah secara

agresif, meningkatkan efisiensi operasional, mengembangkan customer experience, dan

diversifikasi fee based income.

Mengenai BNI

BNI merupakan salah satu bank terbesar di Indonesia, memiliki 1.364 cabang dan

sentra kredit yang tersebar di seluruh Indonesia, dan 5 cabang luar negeri (Singapura,

Hongkong, Tokyo, New York dan London), serta perwakilan di beberapa negara di Timur

Tengah dan Asia Tenggara.

Untuk jaringan elektronik, BNI memiliki 5.004 ATM ditambah 15.000 ATM LINK

dan 22.000 ATM Bersama, serta fasilitas phonebanking 24 jam BNI Call di 021-5789 9999

atau 68888 (via ponsel), serta SMS Banking da n BNI Internet Banking www.bni.co.id untuk

kebutuhan transaksi perbankan dengan puluhan fitur.

Bagi nasabah institusi bisnis, BNI memberikan layanan cash management secara

online; trade finance, perdagangan internasional (ekspor/impor) dan

remittance/pengiriman uang yang didukung oleh jaringan cabang luar negeri dan ±1.500

bank koresponden di seluruh dunia. Saham BNI tercatat di Bursa Efek Indonesia (BEI)

dengan kode BBNI sejak tahun 1996.